FD कैलकुलेटर
आपकी फ़िक्स्ड डिपॉज़िट मैच्योरिटी पर कितना देगी: हर तिमाही चक्रवृद्धि ब्याज, 6 महीने से कम पर साधारण ब्याज, या हर तिमाही भुगतान।
₹1 लाख की 5 साल की FD, 7% सालाना पर, हर तिमाही चक्रवृद्धि के साथ, करीब ₹1,41,478 बनती है: ₹41,478 ब्याज। क्यूमुलेटिव FD में बैंक हर तिमाही चक्रवृद्धि करते हैं और 6 महीने से कम की जमा पर साधारण ब्याज देते हैं।
इस पेज के शब्द, आसान भाषा में
पहली बार निवेश कर रहे हैं? यहाँ हर शब्द का मतलब आसान भाषा में दिया गया है।
- फ़िक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
- तय समय के लिए तय ब्याज दर पर बैंक में रखा गया पैसा।
- तिमाही चक्रवृद्धि
- ब्याज हर तीन महीने में जुड़ता है और फिर ख़ुद ब्याज कमाता है, इसलिए असल सालाना बढ़त बताई गई दर से थोड़ी ज़्यादा होती है।
- मैच्योरिटी
- वह दिन जब कोई जमा या योजना ख़त्म होती है और आपको पैसा मिलता है। मैच्योरिटी रकम वह है जो आपको उस दिन मिलती है।
- असल सालाना रिटर्न (इफ़ेक्टिव यील्ड)
- चक्रवृद्धि गिनने के बाद असल सालाना बढ़त। हर तिमाही चक्रवृद्धि वाला 7.5% करीब 7.71% सालाना बनता है।
- FD के ब्याज पर TDS
- वह टैक्स जो बैंक FD का ब्याज देने से पहले काट लेता है: उस बैंक से साल में ब्याज ₹50,000 से ज़्यादा होने पर 10% (60 या उससे ज़्यादा उम्र पर ₹1 लाख)। रिटर्न भरते समय आप इसे अपने टैक्स में गिनते हैं। अगर साल में आपका टैक्स शून्य रहेगा, तो फ़ॉर्म 121 (अप्रैल 2026 से 15G और 15H की जगह) देने पर यह नहीं कटता।
- टैक्स स्लैब
- आपकी आय के दायरे पर लगने वाली इनकम टैक्स की दर। FD का ब्याज आपकी आय में जुड़ता है और आपके स्लैब की दर से टैक्स लगता है।
फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में आपका पैसा बैंक के पास तय समय के लिए तय दर पर रहता है। क्यूमुलेटिव FD में ब्याज हर तिमाही जमा रकम में जुड़ता है और ख़ुद ब्याज कमाता है, और आपको सब कुछ आख़िर में मिलता है। पेआउट FD में ब्याज इसकी जगह हर तिमाही आपको दे दिया जाता है।
बैंक FD का ब्याज कैसे निकालते हैं
क्यूमुलेटिव FD: मैच्योरिटी = जमा × (1 + दर ÷ 4)^(तिमाहियों की संख्या)। आख़िरी पूरी तिमाही के बाद बचे दिनों पर साधारण ब्याज मिलता है। 6 महीने से कम की जमा पर साधारण ब्याज मिलता है: जमा × दर × दिन ÷ 365।
तिमाही भुगतान: आपको हर तिमाही जमा × दर ÷ 4 मिलता है, और आख़िर में जमा रकम वापस।
| ₹1 लाख, SBI की दर पर | मैच्योरिटी रकम |
|---|---|
| 1 साल | ₹1,06,398 |
| 2 साल | ₹1,13,540 |
| 3 साल | ₹1,20,626 |
| 5 साल | ₹1,35,018 |
आम लोगों के लिए SBI की दरें; हर अवधि और वरिष्ठ नागरिकों की दरों के लिए SBI FD कैलकुलेटर (अंग्रेज़ी में) देखें। बैंक कुछ रुपयों की राउंडिंग अलग तरह से करते हैं।
FD के ब्याज पर टैक्स और TDS
जब एक बैंक से आपकी FD का ब्याज एक टैक्स वर्ष में ₹50,000 से ज़्यादा हो जाता है (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹1 लाख), तो बैंक 10% TDS काटते हैं, या PAN न होने पर 20%। अगर साल में आपका टैक्स शून्य रहेगा, तो बैंक को फ़ॉर्म 121 दें (अप्रैल 2026 से इसने फ़ॉर्म 15G और 15H की जगह ली है)। हर हाल में FD के ब्याज पर आपके स्लैब की दर से टैक्स लगता है। बाकी हर तरह के भुगतान के लिए TDS कैलकुलेटर (अंग्रेज़ी में) देखें।
असल सालाना रिटर्न (इफ़ेक्टिव यील्ड)
ब्याज हर तिमाही चक्रवृद्धि होता है, इसलिए 7% की FD असल में करीब 7.19% सालाना कमाती है। कैलकुलेटर इसे इफ़ेक्टिव यील्ड के रूप में दिखाता है, और साल में एक बार चक्रवृद्धि करने वाली योजना से तुलना के लिए यही आँकड़ा देखें।
मुख्य बातें
- क्यूमुलेटिव FD: ब्याज हर तिमाही चक्रवृद्धि; 6 महीने से कम पर साधारण ब्याज।
- 7% तिमाही चक्रवृद्धि = असल में 7.19% सालाना।
- एक बैंक से साल में ₹50,000 से ज़्यादा ब्याज पर 10% TDS (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹1 लाख)।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
FD का ब्याज कैसे निकाला जाता है?
बैंक इसे हर तिमाही चक्रवृद्धि करते हैं: मैच्योरिटी = जमा × (1 + दर ÷ 4)^तिमाहियाँ। 6 महीने से कम की जमा पर साधारण ब्याज मिलता है।
₹1 लाख की FD 5 साल में कितनी बनेगी?
7% सालाना पर करीब ₹1,41,478, जिसमें ₹41,478 ब्याज है।
क्या FD के ब्याज पर टैक्स लगता है?
हाँ, आपके इनकम टैक्स स्लैब की दर से, हर साल जैसे-जैसे ब्याज बनता है, क्यूमुलेटिव FD में भी, जहाँ ब्याज सिर्फ़ मैच्योरिटी पर मिलता है।
बैंक FD के ब्याज पर TDS कब काटता है?
जब उस बैंक से एक टैक्स वर्ष में ब्याज ₹50,000 से ज़्यादा हो (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹1 लाख)। दर 10% है, या PAN न होने पर 20%।